A idade normal de acesso à pensão de velhice está fixada, em 2026, nos 66 anos e nove meses. Ainda assim, há trabalhadores que podem sair mais cedo do mercado de trabalho sem sofrer os cortes habitualmente associados à reforma antecipada.
A regra não se aplica a todos e depende sobretudo da carreira contributiva. De acordo com o Notícias ao Minuto, que cita informação divulgada pelo blog Salto, do Santander, a reforma antecipada pode, em termos gerais, ser pedida a partir dos 60 anos, mas as condições variam consoante o regime aplicável.
Quando a reforma antecipada pode não ter cortes
O ponto mais importante está nas chamadas carreiras contributivas muito longas.
Nestes casos, há situações em que o trabalhador pode pedir a reforma antes da idade normal sem aplicação do fator de sustentabilidade, que é uma das penalizações mais pesadas nas pensões antecipadas. Em 2026, esse fator representa um corte de 17,63%, conforme previsto na Portaria n.º 476/2025/1.
Em determinadas condições, também pode não haver aplicação do fator de redução, que corresponde a 0,5% por cada mês que falte para atingir a idade normal da reforma.
Quem pode estar abrangido
Entre os casos mais relevantes estão trabalhadores com pelo menos 60 anos de idade e 48 anos de descontos.
Também podem beneficiar deste regime pessoas com 60 anos e pelo menos 46 anos de carreira contributiva, desde que tenham começado a descontar muito cedo, antes dos 17 anos.
Estas situações procuram proteger quem iniciou a vida profissional em idade jovem e acumulou uma carreira contributiva particularmente longa.
A idade pessoal da reforma também conta
Além das carreiras muito longas, existe a chamada idade pessoal da reforma. Esta regra permite reduzir a idade normal de acesso à pensão em função dos anos de descontos acima dos 40. Por cada ano além desses 40 anos de carreira contributiva, a idade normal pode ser reduzida em quatro meses.
Na prática, isto significa que alguns trabalhadores podem reformar-se antes dos 66 anos e nove meses sem penalização, desde que a sua idade pessoal da reforma já tenha sido atingida.
Nem todas as reformas antecipadas escapam às penalizações
É importante distinguir estes regimes da reforma antecipada por flexibilização da idade. Neste caso, o trabalhador pode pedir a pensão a partir dos 60 anos, desde que tenha pelo menos 40 anos de descontos, mas o valor sofre normalmente uma redução de 0,5% por cada mês de antecipação.
Dependendo da situação, pode ainda aplicar-se o fator de sustentabilidade, o que torna a decisão mais penalizadora.
Desemprego e profissões de desgaste rápido têm regras próprias
Há ainda regimes especiais para desemprego de longa duração, deficiência e profissões consideradas de desgaste rápido.
Nestes casos, as condições variam bastante e podem incluir penalizações diferentes, requisitos próprios e formas específicas de cálculo. Por isso, não basta olhar para a idade. É necessário perceber qual é o regime aplicável a cada trabalhador.
Simular antes de decidir
Antes de pedir a reforma antecipada, a Segurança Social recomenda o uso do Simulador de Pensões, disponível na Segurança Social Direta.
A ferramenta permite estimar o valor da pensão com base nos dados existentes sobre a carreira contributiva, podendo ajudar a perceber se há cortes, bonificações ou possibilidade de sair sem penalização. Ainda assim, o resultado é apenas informativo e não vinculativo.
O detalhe que pode mudar tudo
A reforma antecipada sem cortes existe, mas está longe de ser automática. Depende da idade, dos anos de descontos, do momento em que começou a trabalhar e do regime legal aplicável. Para quem tem uma carreira muito longa, a diferença pode ser significativa: sair mais cedo sem ver a pensão reduzida.
No final, a pergunta essencial não é apenas quando quer reformar-se, mas se já reuniu os anos necessários para o fazer sem perder dinheiro todos os meses.
Leia também: Governo avisa: Portal da Segurança Social vai mudar e portugueses que não confirmem isto podem ter dificuldades
