Comprar uma casa é, sem dúvida, um dos maiores compromissos financeiros que uma pessoa pode assumir ao longo da vida. No entanto, o valor da habitação em si é apenas uma parte da equação. Existem diversas outras despesas a considerar, que podem impactar significativamente o orçamento final. Para evitar surpresas desagradáveis, é fundamental estar informado e planear de forma detalhada todas as etapas do processo. Saiba tudo neste artigo que conta com a colaboração do Ekonomista.
Custos iniciais na compra de casa
Ao adquirir um imóvel, há várias despesas iniciais que não podem ser ignoradas. Desde impostos até às taxas administrativas, estas são contas que deverão ser pagas no momento da compra e que, muitas vezes, não são tidas em consideração.
Entrada inicial (sinal)
O primeiro grande desembolso será a entrada inicial, também chamada de sinal, que representa uma percentagem do valor total do imóvel. Na maioria dos casos, os bancos financiam entre 85% e 90% do valor da casa, ficando o comprador responsável pelos 10% a 15% restantes. Por exemplo, para uma casa de 200.000 €, o sinal poderá ser de 20.000 €.
Caso reúna as condições necessárias, os jovens podem recorrer à Garantia do Estado no Crédito Habitação Jovem, uma medida que facilita o acesso ao financiamento, cobrindo até 100% do valor do imóvel. Esta é uma oportunidade vantajosa para quem procura adquirir casa própria em início de carreira.
IMT (Imposto Municipal sobre as Transmissões Onerosas de Imóveis)
Um dos impostos que mais pesa no momento da compra é o IMT. O seu valor varia de acordo com o preço do imóvel e o seu fim — seja habitação própria e permanente, seja secundária. Para habitações no continente, existe isenção de IMT para imóveis com valor inferior a 92.407 €, enquanto nas Regiões Autónomas o limite é de 115.509 €.
Imposto de Selo
Além do IMT, há que contar com o Imposto de Selo, que corresponde a 0,8% do valor de compra do imóvel. Este é um valor que deve ser pago no ato da escritura. Por exemplo, para uma casa avaliada em 200.000 €, o valor a pagar será de 1.600 €.
Escritura e Registo Predial
A escritura formaliza legalmente a transação, enquanto o registo predial assegura que o imóvel fica em nome do comprador. Estes custos podem variar entre 500 € e 1.500 €, dependendo da entidade escolhida para realizar o processo. Comparar os preços de notários e conservatórias pode ajudar a poupar nesta fase.
Comissões bancárias e custos associados ao crédito habitação
Se optar por recorrer a crédito habitação, deverá estar preparado para algumas despesas adicionais cobradas pelos bancos:
- Comissão de Avaliação: o banco avaliará o imóvel para garantir que o valor do crédito corresponde ao valor real da propriedade. O custo pode variar entre 200 € e 500 €.
- Comissão de Dossier: este custo administrativo, relacionado com a análise e aprovação do empréstimo, pode situar-se entre 150 € e 300 €.
Custos pós-compra
A compra da casa é apenas o início dos encargos. Existem despesas recorrentes e outros custos inesperados que devem ser previstos para garantir que o investimento é sustentável a longo prazo.
Obras e melhorias
Caso o imóvel necessite de obras ou remodelações, estes custos devem ser incluídos no orçamento. Mesmo que a casa esteja em bom estado, muitos compradores optam por realizar pequenas melhorias para personalizar o espaço.
Mobiliário e equipamentos
A compra de mobiliário e eletrodomésticos é outro fator a considerar, especialmente para quem está a comprar a primeira casa. Estes gastos podem variar substancialmente, dependendo do estilo de vida e das preferências pessoais.
Custos mensais de manutenção
Além da prestação do crédito habitação, há despesas mensais recorrentes que podem impactar o orçamento familiar.
Prestação mensal do crédito habitação
A maior fatia das despesas mensais será, sem dúvida, a prestação do crédito. O valor a pagar dependerá da taxa de juro, do prazo do empréstimo e do montante financiado. É aconselhável acompanhar a evolução das taxas de juro e, se possível, renegociar o empréstimo para obter melhores condições.
Seguros obrigatórios
Existem dois seguros que são obrigatórios ao contratar um crédito habitação:
- Seguro de Vida: protege o banco e o titular em caso de morte ou invalidez. O valor do prémio mensal varia consoante a idade e o montante financiado.
- Seguro Multirriscos: cobre eventuais danos na propriedade, como incêndios ou inundações. O custo anual pode situar-se entre 100 € e 300 €, dependendo das coberturas contratadas.
Condomínio e despesas com serviços
As taxas de condomínio são outro encargo mensal, cobrindo a manutenção das áreas comuns. Estas taxas podem variar consoante o número de frações e os serviços incluídos.
Finalmente, as despesas essenciais como água, eletricidade e gás, bem como os serviços de telecomunicações (internet e TV), representam uma parte importante do orçamento mensal.
Ao considerar todos estes fatores, o planeamento financeiro é essencial para garantir que comprar casa não se torna um fardo. Ter uma almofada financeira para cobrir eventuais imprevistos e rever periodicamente as condições de crédito e seguros são passos fundamentais para assegurar um futuro tranquilo e livre de preocupações.
Comprar casa é um grande investimento, mas com o planeamento adequado, pode transformar-se num dos momentos mais gratificantes da vida.
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