Quando se encontra em situação de incumprimento, agir de imediato e procurar soluções é fundamental para evitar consequências mais severas, como a penhora dos seus rendimentos ou bens. É essencial tomar medidas para renegociar a sua dívida junto do banco. Contudo, para aqueles que nunca enfrentaram tal situação, pode ser um desafio entender os procedimentos necessários.
Neste artigo, com a ajuda do Doutor Finanças, explicamos o que deve incluir numa comunicação por escrito ao banco quando se encontra em situação de incumprimento.
Comunicação escrita ao banco
Quando se trata de enviar uma comunicação escrita a um banco após entrar em incumprimento, os primeiros passos envolvem a identificação do conteúdo, do titular e do destinatário da mensagem.
Comece por indicar o nome do destinatário, ou seja, a instituição de crédito com a qual tem uma dívida em incumprimento. No assunto do e-mail, é importante identificar-se como titular do crédito, incluindo o seu nome e número de contribuinte (NIF).
No corpo do e-mail, redija o texto completo da sua comunicação. Antes de enviar o e-mail, assegure-se de que anexa todos os documentos necessários para este tipo de comunicação.
O que deve incluir na comunicação ao banco
Quando se encontra em situação de incumprimento, a sua mensagem deve começar por explicar a sua situação financeira atual. Deve justificar o motivo que o levou a entrar em incumprimento.
Pode mencionar dificuldades financeiras que impossibilitaram o cumprimento total das suas obrigações em relação aos créditos que tem com a instituição de crédito. Forneça detalhes sobre o que o levou a esta situação.
Em seguida, expresse a sua intenção de corrigir o incumprimento o mais rapidamente possível. Demonstre que está a tentar fazer ajustes financeiros, como reduzir despesas ou alterar o seu estilo de vida, para estabilizar as suas finanças pessoais. Descreva as alterações que já fez ou pretende fazer para demonstrar o seu compromisso em resolver a situação.
Indique que necessita da ajuda da instituição de crédito para regularizar a sua situação de incumprimento. Apresente o seu orçamento familiar atual, destacando informações importantes:
- Valor do vencimento líquido do agregado familiar.
- Montante total em dívida de todos os seus créditos.
- Valor total das prestações mensais.
- Outros encargos fixos mensais.
- Saldo mensal atual, subtraindo todos os encargos do vencimento do agregado.
Liste os créditos que tem com a instituição, incluindo os montantes correspondentes. Proporcione uma proposta de reestruturação de um ou mais dos seus créditos, com o objetivo de reduzir as prestações e equilibrar o seu orçamento familiar.
Se possui um crédito habitação em incumprimento devido a falta de pagamento, pode sugerir uma reestruturação que envolva carência de capital, introdução de um valor residual, extensão do prazo ou redução da taxa de juro.
Encerre a mensagem reforçando o seu desejo de resolver o incumprimento e expressando esperança na disponibilidade da instituição de crédito para alcançar esse objetivo. Despeça-se de forma formal e agradeça antes de assinar com o seu nome.
Documentos a anexar à comunicação ao banco
Após escrever a mensagem e revisá-la, é hora de anexar os documentos necessários ao e-mail. Em situações de incumprimento, é importante incluir os seguintes documentos:
- Cartão do Cidadão.
- Recibos de vencimento.
- Declaração de IRS e nota de liquidação do IRS.
- Comprovativo do IBAN.
- Os seus três últimos extratos bancários.
- Comprovativo de morada.
A comunicação por escrito permite uma documentação adequada da sua situação e intenções, o que pode ser fundamental na renegociação da sua dívida.
Lembre-se de que é importante buscar aconselhamento financeiro e legal, se necessário, para lidar com o incumprimento de forma eficaz.
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