Há um cartão que é para muitos portugueses uma ferramenta indispensável no dia a dia. Mas há um detalhe que passa despercebido a quem o utiliza regularmente: é possível estar a gastar dinheiro que não se tem, sem dar por isso. De acordo com o site da seguradora Alfa Seguros, o cartão de crédito permite adiar o débito real das compras, criando a sensação de liquidez imediata. No entanto, quando o valor gasto não é pago integralmente até à data de vencimento, o utilizador passa a dever ao banco e essa dívida começa logo a gerar juros.
Segundo a mesma fonte, este mecanismo é um dos principais motivos de endividamento das famílias em Portugal. O crédito rotativo, ativado quando apenas se liquida parte da fatura, pode facilmente acumular encargos superiores a 20% ao ano. Mesmo pequenas compras, se não forem liquidadas a tempo, podem transformar-se em dívidas prolongadas e dispendiosas.
Quando o crédito se transforma em dívida
A mesma seguradora explica que a principal armadilha do cartão de crédito é a facilidade de gastar primeiro e pagar depois. Este intervalo entre o consumo e o pagamento, normalmente entre 30 e 50 dias, é visto como um benefício, mas pode distorcer a perceção do orçamento real.
Se o utilizador não tiver em conta as despesas acumuladas, acaba por consumir dinheiro que ainda não possui.
Acrescenta a publicação que o perigo aumenta quando o cartão é usado para compensar falta de liquidez. Nesses casos, o que começa como uma solução pontual transforma-se num problema contínuo, à medida que as dívidas se somam e o custo dos juros cresce.
Custos escondidos e riscos adicionais
O cartão de crédito inclui também encargos menos visíveis. Para além dos juros, há anuidades, comissões e taxas de levantamento que encarecem o produto. Muitos consumidores não têm plena noção desses custos, o que contribui para a acumulação de dívidas.
Outro risco é o incentivo ao consumo impulsivo. O simples facto de o pagamento ser adiado pode levar a compras não planeadas, reduzindo a capacidade de poupança. Apesar das medidas de segurança associadas, existe ainda vulnerabilidade a fraudes online, pelo que se recomenda o uso exclusivo em sites de confiança.
Vantagens que justificam o uso
Ainda assim, o cartão de crédito pode ser útil se utilizado de forma consciente. A Alfa Seguros refere que a aceitação global e a possibilidade de efetuar pagamentos rápidos, sem recorrer a numerário, tornam o cartão prático e seguro. Além disso, muitos produtos oferecem benefícios adicionais, como cashback, pontos, milhas aéreas ou seguros associados.
Segundo a mesma fonte, o uso responsável do cartão ajuda também a construir um histórico de crédito positivo, fator relevante para futuros pedidos de financiamento. No entanto, essas vantagens só se concretizam se o utilizador pagar a totalidade da fatura dentro do prazo.
A regra essencial
Conforme a mesma fonte, usar o cartão de crédito de forma segura depende de uma regra simples: nunca gastar mais do que o valor disponível para pagamento integral no final do mês. Quando isso não acontece, o consumidor entra numa linha de crédito disfarçada, que cresce silenciosamente com juros elevados.
A consciência sobre este mecanismo é o primeiro passo para evitar gastar dinheiro que, na realidade, ainda não se tem.
