Em Portugal, a utilização de caixas automáticas multibanco é uma prática comum e, na maioria das vezes, isenta de custos para os utilizadores. No entanto, é essencial estar atento a possíveis taxas escondidas que podem ser aplicadas em determinadas situações.
1. Levantamentos em caixas automáticas: quando podem ter custos?
De acordo com o Banco de Portugal, os levantamentos realizados com cartões de débito em caixas automáticas (ATMs) são, geralmente, gratuitos, independentemente da rede a que o ATM pertença. Contudo, se o levantamento for efetuado com um cartão de crédito, poderá estar sujeito a comissões associadas à concessão de crédito e, possivelmente, a juros. Isto ocorre porque, neste caso, o levantamento é considerado uma operação de crédito, também conhecida como “cash advance”.
2. Transferências imediatas: custos equiparados às tradicionais
As transferências imediatas permitem que os fundos sejam disponibilizados na conta do beneficiário em poucos segundos, 24 horas por dia, todos os dias do ano.
A partir de janeiro de 2025, com a entrada em vigor do Regulamento (UE) 2024/886, os bancos estão obrigados a praticar para as transferências imediatas um custo igual ou inferior ao das transferências tradicionais.
Esta medida visa incentivar a utilização deste serviço pela sua rapidez e eficiência.
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3. Levantamentos no estrangeiro: atenção às taxas
Quando se trata de levantamentos no estrangeiro, especialmente fora da zona euro, os bancos portugueses podem aplicar comissões significativas.
Por exemplo, a Caixa Geral de Depósitos cobra uma comissão de 3,75 euros mais 3,60% do montante levantado em países fora do Espaço Económico Europeu.
Além disso, utilizar cartões de crédito para levantamentos pode implicar taxas ainda mais elevadas.
4. Utilização de ATMs fora da rede Multibanco
Em Portugal, além da rede Multibanco, existem outras redes de ATMs, como a Euronet.
Levantamentos realizados nestes terminais podem estar sujeitos a taxas adicionais, especialmente se forem considerados como “cash advance”, como explica o Doutor Finanças.
Por exemplo, um levantamento de 50 euros pode implicar o pagamento de 7 euros em taxas e comissões.
5. Limites de levantamento em caixas automáticas
Os ATMs em Portugal permitem levantamentos entre 10 e 400 euros por dia, com um máximo de 200 euros por transação.
Estes limites podem variar consoante o banco emissor do cartão e as políticas internas de cada instituição.
Conclusão
Embora a utilização de caixas automáticas em Portugal seja, na sua maioria, gratuita para operações básicas com cartões de débito, é crucial estar informado sobre possíveis taxas associadas a levantamentos com cartões de crédito, operações em ATMs fora da rede Multibanco e transações no estrangeiro.
Manter-se atualizado sobre as políticas do seu banco e ler atentamente as informações apresentadas nos terminais pode evitar custos inesperados.
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