Inflação galopante, aumento das taxas de juro pelo BCE (Banco Central Europeu) e salários a “crescerem” muito aquém do desejado e necessário, são fatores que contribuem para um aumento da taxa de esforço das famílias e, consequentemente, do risco de incumprimento com os contratos de crédito.
Quando o pagamento das prestações de crédito fica ameaçado, há, contudo, uma solução que permite desanuviar a situação e colocar as suas finanças no trilho certo: o crédito consolidado.
O que é o Crédito Consolidado?
Tal como o nome indica, um crédito consolidado é uma solução de crédito que vai juntar num só crédito todos os créditos que o consumidor tenha.
Ao fazê-lo, o banco paga às entidades credoras o valor em dívida ficando o consumidor com apenas uma mensalidade com prazo fixo e taxas de juro mais baixas perante uma só instituição financeira.
É importante referir que para aceder a um crédito consolidado, é necessário ter dois ou mais créditos ao consumo (créditos pessoais, cartões de crédito, etc.) contraídos e pode pedi-lo num banco/instituição financeira que não aquela ou aquelas onde tem os seus créditos contratualizados.
Após a solicitação e aprovação, a instituição financeira junto da qual contratou o crédito consolidado irá liquidar os outros créditos que tem a pagar ficando, como referimos, com apenas um crédito e uma mensalidade com menor taxa de juro e aumento do prazo de reembolso junto de apenas uma instituição financeira.
Neste processo pode apenas pedir o montante equivalente às suas dívidas ou, caso pretenda garantir um financiamento extra, pode pedir um valor superior ficando assim com um fundo de maneio para investir onde bem entender.
Há, igualmente, quem tenha uma taxa de esforço abaixo da percentagem tida como “saudável” pelo Banco de Portugal (35%) e avance para um crédito consolidado com o intuito de ordenar os prazos de pagamento, já que ao fazê-lo vai ficar apenas com um prazo de reembolso e uma data de pagamento da mensalidade fixa.
Seja qual for a razão que leve um consumidor até um crédito consolidado, ao juntar todos os créditos num só, verá sempre uma redução da taxa de esforço e da sua mensalidade e terá uma nova data limite para pagar a dívida.
Como contratar um crédito consolidado?
Existem duas formas de contratar um crédito consolidado: dirigir-se a um balcão físico de uma agência bancária ou pedir online.
Se não tem tempo para se deslocar a um balcão físico e prefere o conforto e rapidez do digital, o processo é extremamente simples.
Abra um motor de pesquisa no seu PC, smartphone ou tablet com ligação à Internet e pesquise por crédito consolidado online.
Irá então ser-lhe apresentada uma lista com uma série de soluções de crédito consolidado online que se encontram no mercado português.
Imagine que escolhe a solução de crédito consolidado do UNIBANCO, marca da UNICRE – Instituição Financeira de Crédito, S.A.
Após o clique, será reencaminhado para a página do UNIBANCO onde, de imediato, irá dar de caras com um simulador de crédito consolidado onde poderá calcular o valor de mensalidade a pagar em função de montantes de crédito que variam entre os 5 mil e os 75 mil euros para prazos de pagamento de 24 a 84 meses.
Caso a proposta lhe agrade, pode passar imediatamente à contratação ao clicar na barra “Peça Já” que se encontra logo abaixo do simulador e será reencaminhado para o preenchimento de um formulário online com os seus dados.
Após a submissão do formulário, o UNIBANCO vai analisar o pedido e, em caso de aprovação, proceder à liquidação de todos os seus créditos junto das instituições financeiras onde os contratou.
Para se perceber quanto pode poupar, imagine que tem uma taxa de esforço (Encargos financeiros / Rendimento Líquido Total do Agregado x 100) de 60,7% que decorre de um rendimento mensal líquido total de 2.800 euros e encargos financeiros mensais com créditos contraídos anteriormente de 1.700 euros (empréstimo total de 50 mil euros).
Escolhendo um financiamento equivalente ao valor em dívida no simulador de crédito consolidado do UNIBANCO para um prazo de 84 meses, o valor de mensalidade passará de 1700 euros para 902,54 euros, o que se consubstancia numa poupança de quase 50% em mensalidades e, consequentemente, na redução da sua taxa de esforço.
* A simulação apresentada diz respeito a um financiamento de €50.000 a pagar em 84 mensalidades de €902,54. TAN 12,250% e TAEG 14,2%. MTIC €76,694.08.