As fraudes com cartões Multibanco estão a tornar-se cada vez mais frequentes e sofisticadas. Os burlões recorrem a métodos mais elaborados para enganar os utilizadores e conseguir acesso aos seus dados bancários ou desviar dinheiro diretamente das contas. Apesar de algumas medidas de segurança estarem a ser implementadas, as perdas financeiras continuam a aumentar, afectando sobretudo quem utiliza os cartões em ambientes menos protegidos ou fora do país.
Vítimas perdem mais dinheiro apesar de menos casos
De acordo com o mais recente relatório dos sistemas de pagamentos do Banco de Portugal (BdP), citado pelo Jornal de Notícias, o valor médio perdido por cada vítima subiu para 58 euros no primeiro semestre de 2024, o que representa um aumento de 11 euros face ao mesmo período do ano anterior.
Ainda segundo o BdP, o número de fraudes por milhão de operações com cartão Multibanco registou uma descida, passando de 156 para 129. Contudo, essa redução não impediu o agravamento do impacto financeiro. Por cada milhão de euros movimentados com cartões emitidos em Portugal, 161 euros foram desviados de forma fraudulenta, mais do que os 137 euros registados no período homólogo de 2023.
Milhões de euros desviados por burlas digitais
As fraudes com cartões Multibanco e transferências bancárias provocaram perdas na ordem dos 8,9 milhões de euros nos primeiros seis meses do ano passado. Deste valor, cerca de três milhões dizem respeito a operações com cartão e quase seis milhões a transferências a crédito, segundo o mesmo relatório do Banco de Portugal.
O documento destaca a evolução dos métodos usados pelos criminosos, que recorrem agora a estratégias mais subtis e eficazes para enganar as vítimas. O envio de mensagens por SMS ou por aplicações de conversação, bem como a publicação de anúncios em redes sociais com promessas de emprego ou rendimentos elevados, são algumas das práticas mais utilizadas.
Nalguns casos, é pedida uma quantia inicial com a promessa de reembolso ou retorno rápido, o que acaba por levar muitas vítimas a autorizar pagamentos sem se aperceberem da fraude.
Pagamentos fora da UE mais expostos ao risco
O risco de fraude varia consoante a localização da operação. Segundo o Banco de Portugal, por cada milhão de operações com cartão Multibanco, ocorrem 192 fraudes em Portugal, 9 283 na União Europeia (excluindo Portugal) e 51 476 fora do espaço europeu. Em termos monetários, os desvios por cada milhão de euros atingem os 406 euros em Portugal, 13 963 euros na UE e 37 732 euros em países terceiros, revelou o BdP no mesmo relatório.
No que diz respeito aos métodos utilizados pelos burlões, 66% das fraudes estão associadas ao roubo de dados dos utilizadores, geralmente por desconhecimento ou negligência. Já 26% dos casos envolvem a alteração das ordens de pagamento, desviando os montantes para contas diferentes das previstas inicialmente.
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Autenticação forte reduz drasticamente o risco
O relatório do BdP destaca ainda a eficácia dos métodos de autenticação forte na prevenção de fraudes. Operações que incluem códigos enviados por SMS, autenticação biométrica ou palavras-passe adicionais apresentam uma taxa de fraude 25 vezes inferior à das transacções sem estas medidas de segurança.
Apesar dessas ferramentas estarem cada vez mais presentes, muitas transacções continuam a ser realizadas sem qualquer protecção adicional, o que aumenta a probabilidade de sucesso das tentativas de fraude.
Segundo o mesmo relatório, em 77% dos casos, é o próprio utilizador quem acaba por assumir os prejuízos, por ter iniciado a operação ou fornecido, mesmo sem intenção, os dados necessários aos burlões.
Esquemas continuam a enganar milhares
Os esquemas utilizados continuam a seguir padrões reconhecidos, como as mensagens falsas com ofertas de emprego ou prémios. Uma das burlas mais frequentes é o chamado esquema “olá pai/olá mãe”, em que o criminoso se faz passar por um familiar próximo a pedir ajuda urgente através de mensagens de texto.
O Banco de Portugal indica que apenas 8,3% dos prejuízos foram assumidos pelos prestadores de serviços de pagamento. Os restantes 14,7% foram da responsabilidade de outros intervenientes, não identificados no relatório.
Para mitigar o risco, o BdP tem vindo a realizar campanhas de sensibilização e alerta junto da população, chamando a atenção para a forma como os burlões manipulam a confiança dos utilizadores e exploram fragilidades emocionais ou sociais.
O que fazer em caso de fraude
Em caso de suspeita ou confirmação de fraude, o Banco de Portugal recomenda o cancelamento imediato do cartão Multibanco junto do banco responsável ou através do número 21 315 98 56. Esta medida deve ser tomada com urgência para evitar novos débitos ou prejuízos adicionais.
O utilizador deve ainda contactar as autoridades, nomeadamente a Polícia Judiciária, que possui unidades especializadas na investigação de crimes informáticos e fraudes financeiras.
Segundo o BdP, a prevenção continua a ser a melhor forma de protecção. Estar atento às comunicações recebidas, evitar clicar em links suspeitos e confirmar sempre a identidade do remetente são atitudes essenciais para reduzir a exposição a este tipo de crime.
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