As transferências bancárias passaram por uma transformação silenciosa nos últimos anos, com a introdução de soluções que prometem rapidez quase instantânea. Entre as opções disponíveis, as transferências imediatas surgem como alternativa às tradicionais, mas as diferenças entre ambas vão além da velocidade com que o dinheiro chega ao destino.
Hoje, compreender estas distinções tornou-se relevante para consumidores e empresas, sobretudo num contexto em que novas regras europeias e nacionais alteraram a forma como os bancos prestam estes serviços e como os clientes os utilizam.
Disponibilidade permanente VS calendário bancário
De acordo com o site do Banco de Portugal, as transferências imediatas estão disponíveis de forma contínua, funcionando 24 horas por dia, sete dias por semana, ao longo de todo o ano, sem dependerem de dias úteis ou horários bancários.
Por outro lado, nas transferências tradicionais mantém-se a lógica do calendário financeiro, sendo que, quando envolvem instituições diferentes, o montante apenas fica disponível na conta do beneficiário até ao final do dia útil seguinte.
Note que a transferência imediata é executada por iniciativa do ordenante, a partir da sua conta de pagamento, para um beneficiário que pode estar no mesmo banco ou noutra entidade financeira. Estas operações são processadas em tempo real e concluídas em poucos segundos, garantindo simultaneamente o crédito na conta de destino e a confirmação ao cliente que iniciou a operação.
Refere a mesma fonte que as transferências imediatas funcionam em toda a Área Única de Pagamentos em Euros, permitindo pagamentos rápidos entre países que integram o espaço SEPA. Esta abrangência europeia contribuiu para a uniformização das regras e para a exigência de maior interoperabilidade entre os diferentes prestadores de serviços de pagamento.
Regras novas para bancos e instituições
O Banco de Portugal recorda ainda que, desde 9 de janeiro do último ano, todas as instituições que disponibilizam transferências tradicionais passaram a ser obrigadas a aceitar transferências imediatas recebidas.
Segundo a mesma entidade, a legislação determina ainda que o custo das transferências imediatas não pode ser superior ao das transferências tradicionais realizadas em condições equivalentes.
Mais garantias para quem envia dinheiro
De acordo com o site da Caixa Geral de Depósitos, uma das vantagens adicionais das transferências imediatas é a confirmação quase imediata da conclusão da operação, tanto para quem envia como para quem recebe o montante.
Explica o site que esta solução dispensa o uso de cartões bancários e assenta apenas na movimentação de contas, sendo rápida e eficiente, embora exija cuidados básicos de segurança, como a proteção de credenciais e dados pessoais.
