O mercado de seguros de saúde continua a crescer a um ritmo acelerado, com uma vasta gama de opções disponíveis para os consumidores. Essa variedade existe por uma razão simples: nem todos os seguros são adequados para todos os clientes. Escolher o seguro de saúde ideal para si implica considerar as suas necessidades individuais e combiná-las com as características oferecidas pelo seguro. Este processo requer tempo e esforço na pesquisa de mercado e na comparação das várias ofertas disponíveis. Contudo, o investimento compensa – não só pela possibilidade de poupar dinheiro, mas também para evitar surpresas desagradáveis quando mais precisa de apoio. Neste artigo vamos ajudá-lo, com o apoio do Ekonomista, a encontrar o melhor seguro de saúde para si.
O seguro de saúde destina-se a protegê-lo em momentos de maior vulnerabilidade – aqueles em que menos deseja preocupar-se com questões financeiras ou burocráticas. O que paga não é apenas o acesso aos cuidados médicos, mas também a tranquilidade e a segurança de saber que não será a falta de recursos financeiros a deixá-lo desamparado. O melhor seguro de saúde é aquele que não apresenta surpresas desagradáveis em momentos de necessidade. Trata-se do seguro que cobre todas as suas exigências atuais e que antecipa possíveis necessidades futuras.
A diversidade de seguros de saúde no mercado é, sem dúvida, uma vantagem: há sempre um seguro que se adapta melhor a cada cliente. Para encontrar o mais adequado para si, é fundamental estar ciente das suas necessidades e identificar a seguradora que melhor responde a elas. Mas o que deve ter em consideração ao avaliar as várias ofertas disponíveis? Há quatro aspetos essenciais a considerar: as suas características pessoais, as coberturas da apólice, as franquias e a rede de parceiros.
Cada proposta pode incluir outros detalhes relevantes, mas estes quatro pontos são fundamentais. Os restantes poderão ser úteis numa fase mais avançada da comparação.
As suas características individuais
A sua idade, estado de saúde, profissão e outras características pessoais influenciam o valor do prémio do seguro de saúde. As seguradoras não estão no mercado para assumir prejuízos, e, como tal, os custos dos riscos associados serão refletidos no prémio que paga. Por exemplo, se tiver uma idade mais avançada, o prémio será mais elevado. O mesmo acontece se exercer uma profissão de risco ou uma atividade associada ao desenvolvimento de doenças crónicas.
Em suma, tudo o que indique uma maior probabilidade de necessitar de cuidados médicos frequentes contribuirá para o aumento do prémio. Ao procurar o seguro de saúde ideal, forneça todos os seus dados pessoais para obter uma simulação precisa dos custos. Embora isso possa parecer uma exposição excessiva, a vantagem é que receberá uma estimativa muito próxima da realidade. Além disso, quanto mais honesto e exaustivo for ao contratar um seguro, menos espaço haverá para que a seguradora encontre subterfúgios e evite ajudá-lo nas despesas.
As coberturas da apólice
As apólices variam não só entre seguradoras, mas também dentro da mesma seguradora, e constituem uma das partes mais importantes de um seguro de saúde. Mais do que garantir proteção em diversas situações, as apólices devem ajustar-se às suas necessidades. Evite subscrever coberturas desnecessárias, que apenas encarecem o seguro. Por exemplo, se tiver mais de 50 anos, talvez não precise de uma cobertura para partos. No entanto, pode ser útil ter uma cobertura para próteses dentárias.
O melhor seguro de saúde é, portanto, aquele que mais se alinha com as suas necessidades nesta fase da vida. As coberturas podem, aliás, ser ajustadas ao longo do tempo para continuar a acompanhar as suas exigências – só precisa de negociar com a seguradora para evitar aumentos significativos no prémio
As franquias
As franquias são a parte dos custos dos tratamentos que terá de suportar do seu próprio bolso. Em geral, quanto mais elevadas forem as franquias, mais baixo será o prémio do seguro. Isto significa que, quanto mais disposto estiver a pagar pelos seus tratamentos, menos pagará pela apólice.
Neste campo, a escolha do melhor seguro de saúde dependerá do que está disposto a pagar pela apólice, da sua capacidade financeira para suportar custos sem ajuda e da frequência com que procura o médico e do custo dos tratamentos de saúde que realiza.
A rede de parceiros
Este é um aspeto frequentemente negligenciado na escolha de um seguro de saúde, mas que não deve ser subestimado. De que serve contratar um seguro com várias coberturas se, perto da sua residência, não existe nenhuma clínica ou hospital pertencente à rede convencionada? A rede convencionada inclui os médicos, clínicas e hospitais que têm acordo com uma determinada seguradora de saúde.
Na prática, estes prestadores de serviços cobram-lhe apenas a parte do custo que lhe cabe suportar, sendo o restante cobrado à seguradora. Fora da rede convencionada, terá de pagar a totalidade dos custos inicialmente e depois pedir o reembolso à seguradora. Percebe-se, assim, a importância de escolher uma seguradora com uma rede convencionada de fácil acesso para si. Afinal, o melhor seguro de saúde é aquele que pode utilizar sem esforço e sem comprometer o seu bem-estar quando mais precisa.
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