Está prestes a transferir dinheiro para um familiar, amigo ou empresa, mas, depois de introduzir o IBAN, surge no ecrã o nome de uma pessoa que não reconhece. Embora possa parecer um simples erro informático, esta diferença deve ser esclarecida antes de autorizar a operação, uma vez que o dinheiro poderá acabar numa conta diferente daquela para onde pretendia enviá-lo.
Segundo o portal do Banco de Portugal, os bancos disponibilizam uma funcionalidade que permite identificar o beneficiário de uma transferência antes de o pagamento ser concluído. O mecanismo, denominado confirmação de beneficiário, foi criado para reduzir os erros na introdução de dados bancários e prevenir situações de fraude, permitindo aos clientes verificar antecipadamente a identidade associada à conta de destino.
Por que aparece um nome depois de introduzir o IBAN?
Quando um cliente inicia uma transferência bancária, tradicional ou imediata, e introduz o IBAN do destinatário, o sistema pode apresentar automaticamente o nome do primeiro titular da conta. Segundo o Banco de Portugal, esta informação é disponibilizada em poucos segundos, antes de o utilizador confirmar definitivamente o envio do dinheiro.
A funcionalidade está disponível desde 20 de maio de 2024 e pode ser utilizada através das aplicações bancárias, dos serviços de homebanking e dos balcões dos bancos abrangidos. O serviço funciona 24 horas por dia, todos os dias do ano, e não exige qualquer adesão ou pagamento adicional por parte do cliente.
E se o nome apresentado for diferente do esperado?
O aparecimento de um nome desconhecido não significa necessariamente que exista uma tentativa de burla. Uma das explicações possíveis é a existência de vários titulares na mesma conta bancária. Como o mecanismo de confirmação apresenta o nome do primeiro titular, a pessoa a quem pretende enviar dinheiro pode ser um segundo titular, cujo nome não surge inicialmente no ecrã.
No caso das empresas, também podem existir diferenças entre a designação comercial pela qual são conhecidas e o nome legal associado à conta. Contudo, se a informação apresentada não corresponder ao destinatário esperado, o procedimento mais prudente é interromper a operação e confirmar o IBAN diretamente com a pessoa ou entidade que deverá receber o dinheiro.
Bancos também conseguem verificar se os nomes correspondem
Para além da confirmação de beneficiário, existe um serviço de verificação que compara o nome indicado pelo cliente com os titulares da conta de destino. Este mecanismo pode apresentar diferentes resultados, consoante exista uma correspondência exata, aproximada ou nenhuma correspondência entre os dados introduzidos.
Quando os nomes não correspondem, o banco informa o cliente de que a transferência poderá ser enviada para uma conta que não pertence ao destinatário pretendido. Também podem ocorrer situações em que não é possível realizar a verificação por motivos técnicos. Em qualquer destes casos, o utilizador deve esclarecer a situação antes de prosseguir, especialmente se recebeu os dados bancários através de uma mensagem inesperada.
O banco impede a transferência se o nome estiver errado?
A apresentação de um aviso não significa que a operação seja automaticamente bloqueada. De acordo com o regulador bancário, depois de receber a informação sobre o beneficiário, cabe ao cliente decidir se pretende continuar ou não com a transferência. Isto significa que o utilizador poderá autorizar o pagamento mesmo quando os dados apresentados levantam dúvidas.
Por isso, a confirmação do destinatário constitui uma etapa importante de segurança, mas não substitui a atenção de quem envia o dinheiro. Se o IBAN tiver sido introduzido incorretamente ou tiver sido alterado por um burlão, ignorar a informação apresentada poderá resultar numa transferência para uma conta indevida. Caso o pagamento já tenha sido efetuado e exista suspeita de erro ou fraude, é importante contactar imediatamente o banco para avaliar as possibilidades de recuperação dos fundos.
Também é possível transferir dinheiro sem introduzir o IBAN
O Banco de Portugal disponibiliza ainda o SPIN, uma funcionalidade que permite iniciar transferências através de outros identificadores. No caso dos particulares, pode ser utilizado o número de telemóvel ou o número de identificação fiscal (NIF), desde que exista uma associação válida à conta bancária. Para as empresas, pode ser utilizado o número de identificação de pessoa coletiva (NIPC).
Esta funcionalidade não tem custos adicionais relativamente à transferência equivalente realizada através de IBAN. No entanto, a utilização do SPIN não dispensa a confirmação do beneficiário. Antes de autorizar qualquer pagamento, o cliente deve verificar os dados apresentados, sobretudo quando a conta de destino foi indicada recentemente ou quando existe alguma alteração inesperada nas instruções de pagamento.
