Escolher entre métodos de transferência bancária, seja presencialmente, por Multibanco ou através da Internet, pode resultar em poupanças mais significativas do que inicialmente imaginado. Descubra todas as comissões associadas às transferências nacionais e perceba o potencial de poupança real neste artigo com a ajuda do ComparaJá.
Se precisar de enviar dinheiro para o estrangeiro, a Transferwise é uma das principais opções a considerar. Esta plataforma, utilizada para transferências internacionais, cobra taxas atrativas, inferiores às dos bancos convencionais. Além disso, a sua Borderless Account oferece ao utilizador a possibilidade de obter dados bancários locais na Europa, Estados Unidos, Reino Unido, Nova Zelândia e Austrália, simplificando o processo e permitindo economias nas transferências nestas regiões.
Em 2017, realizar uma transferência bancária nacional presencialmente poderia custar até 31,25 euros. Atualmente, esse custo aumentou para 45,76 euros. O mesmo se aplica às transferências online, que muitos portugueses podem erroneamente considerar como totalmente gratuitas: em 2017, uma operação deste tipo podia custar até 31,25 euros. Hoje em dia, o custo é inferior a 1 euro, mas se for uma transferência imediata, o custo aumenta para 1,50 a 2 euros.
Por outro lado, as transferências bancárias via Multibanco, método que todos os portugueses deveriam preferir para evitar custos adicionais, mantêm-se totalmente gratuitas.
Quanto custam as transferências bancárias?
Optar por realizar exclusivamente as suas transferências bancárias através do Multibanco pode resultar em significativas poupanças, especialmente no caso de transferências interbancárias, ou seja, entre duas instituições financeiras. As transferências intrabancárias (entre contas do mesmo banco) têm custos inferiores, mas mesmo estes podem ser evitados.
Vamos agora examinar as comissões cobradas pelos bancos nas três modalidades de transferências bancárias – presencialmente, pela Internet e através do Multibanco. Nesta análise, foram consideradas transferências bancárias pontuais, com um limite máximo de mil euros, em todas as instituições financeiras em Portugal.
| Tipo de transferência | Balcão | Internet | Multibanco | |||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Intrabancária | Interbancária | Intrabancária | Interbancária | Intrabancária | Interbancária | |
| Abanca | 0,75€ | c/ NIB: 5€ | Isento | c/ NIB: Isento | Isento | Isento |
| s/ NIB: n/d | s/ NIB: n.d. | |||||
| ActivoBank | 1,50€ | c/ NIB: 7€ | Isento | c/ NIB: Isento | Isento | Isento |
| s/ NIB: 32€ | s/ NIB: n.d. | |||||
| Atlântico | 2,12€ | 10,10€ | Isento | 1,06€ | Isento | Isento |
| Banco CTT | 1,50€ | 7€ | Isento | Isento | Isento | Isento |
| BBVA | n.d. | n.d. | n.d. | n.d. | Isento | Isento |
| Best | Isento | 6€ | Isento | Isento | Isento | Isento |
| BiG | n.d. | n.d. | n.d. | n.d. | Isento | Isento |
| BNI Europa | Isento | 5€ | Isento | 1,5€ | Isento | Isento |
| BPI | 1,70€ | 6,50€ | Isento | Isento | Isento | Isento |
| Caixa Geral de Depósitos | 1,84€ | 6€ | Isento | 0,95€ | Isento | Isento |
| Crédito Agrícola | Isento | c/ NIB: 6€ | Isento | c/ NIB: Isento | Isento | Isento |
| s/ NIB: n.d. | s/ NIB: n.d. | |||||
| Deutsche Bank | n.a. | n.a. | 2€ | 2€ | Isento | Isento |
| EuroBic | 1,60€ | 5,50€ | Isento | 1€ | Isento | Isento |
| Millennium bcp | 1,70€ | c/ NIB: 6,50€ | Isento | c/ NIB: 1,10€ | Isento | Isento |
| s/ NIB: 32,50€ | s/ NIB: 32,50€ | |||||
| Montepio | 1,65€ | 6€ | 0,45€ | 1,15€ | Isento | Isento |
| Novo Banco | 1,90€ | c/ NIB: 6€ | Isento | c/ NIB: 2€ | Isento | Isento |
| s/ NIB: 35€ | s/ NIB: n.d. | |||||
| Santander | Isento | 6,5€ | Isento | 1,25€ | Isento | Isento |
- Nota: A todas as transferências acresce Imposto do Selo de 4%
- Legenda:
- c/ NIB – Com indicação de NIB
- s/ NIB – Sem indicação de NIB
- n.d. – não disponibilizado
- n.a.– não aplicável
As transferências bancárias realizadas presencialmente no balcão estão a perder popularidade. Além dos custos elevados com comissões, a comodidade de efetuar transferências pela Internet ou no Multibanco tornou-se mais atrativa, dispensando a necessidade de deslocação a uma agência bancária.
No âmbito das transferências bancárias pela Internet, torna-se vantajoso quando efetuadas dentro da mesma instituição financeira, visto que a maioria dos bancos não cobra comissões nesse cenário. Para transferências destinadas a contas em outras instituições, a opção preferencial é o Multibanco.
Apesar de existirem limitações no Multibanco, como restrições no montante máximo e a impossibilidade de programar transferências automáticas recorrentes, essa opção é gratuita em todos os bancos, revelando-se a mais benéfica em termos de poupança anual.
Considere o exemplo de um jovem analista que realiza duas transferências interbancárias mensais – uma para a renda da casa e outra para o colega com quem partilha despesas de água, luz, gás e telecomunicações. Optando pelo Multibanco em vez da Internet, o analista pode poupar, em média, 50 euros por ano. Essa poupança aumenta substancialmente em comparação com a opção presencial no balcão, alcançando uma média anual de poupança de 236 euros.
Apesar da digitalização dos processos bancários e do acesso a serviços de homebanking por meio de computadores ou apps para smartphones ou tablets, ainda existem custos associados às transferências pela Internet, que, ao final do ano, podem ser substanciais.
Assim, se preferir utilizar a Internet para efetuar transferências bancárias sem deslocações a Multibancos ou balcões, o ComparaJá sugere a utilização de outras aplicações para smartphones que permitem transferências instantâneas e sem custos, como é o caso do MB WAY.
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