O seguro automóvel contra terceiros é uma das opções mais populares em Portugal, e não é por acaso: é a modalidade mais económica para garantir a cobertura dos veículos que circulam nas estradas, cumpre as exigências legais e oferece assistência em caso de necessidade.
No entanto, o seguro automóvel contra terceiros também apresenta as suas vulnerabilidades. Analise-as à luz da sua situação específica para determinar se está diante de um negócio vantajoso ou de uma potencial ameaça financeira.
Este tipo de seguro, também conhecido como seguro de responsabilidade civil, representa a cobertura mínima obrigatória para a circulação legal de veículos nas estradas. É denominado seguro automóvel contra terceiros porque, conforme o nome sugere, destina-se a indemnizar terceiros, ou seja, a compensar danos causados a outras pessoas que não o condutor. Saiba agora mais neste artigo com a ajuda do Ekonomista.
O que está coberto no seguro automóvel contra terceiros?
Assim como em todos os seguros, a extensão da cobertura do seguro automóvel contra terceiros dependerá do que foi estipulado na apólice. No entanto, existem coberturas mínimas legalmente definidas: 5.000.000€ para indemnizações por danos corporais e 1.000.000€ para compensações por danos materiais.
Em situações de acidente, é importante observar que o montante das indemnizações pagas pela seguradora é destinado às vítimas e não ao titular do seguro.
Quem são os “terceiros”?
Refere-se a todas as pessoas que não sejam o titular do seguro e que estiveram envolvidas no acidente. Isso inclui todos os condutores e passageiros dos veículos envolvidos no acidente, bem como todos os passageiros que viajavam no veículo do titular do seguro.
Inclui viatura de substituição?
Engloba todos, exceto para si. Do ponto de vista legal, a seguradora é obrigada a fornecer um veículo de substituição, mas ao outro condutor, desde que ele não seja considerado culpado pelo acidente.
Quais são os casos em que os passageiros não estão cobertos pelo seguro?
Embora seja obrigatório e, de modo geral, assegure que todas as partes envolvidas num acidente sejam compensadas, o seguro automóvel contra terceiros apresenta uma consideração crucial que merece atenção: os passageiros do seu veículo estão cobertos pela apólice apenas se seguirem as regras de circulação.
Isso implica que um passageiro que não utilize o cinto, por exemplo, ou que viaje no colo de outra pessoa, não receberá indemnização do seguro, mesmo que tenha sofrido lesões graves devido ao acidente.
O seguro automóvel contra terceiros não tem de ser sempre igual
A conceção de que o seguro automóvel contra terceiros é obrigatório por lei e deve seguir regras predefinidas leva muitas pessoas a pensar que ele deve ser estritamente conforme à legislação, o que não é correto.
Na realidade, a lei estabelece apenas uma cobertura mínima que os condutores devem possuir, sem impedir que contratem uma cobertura mais abrangente. Isso significa que é possível contratar um seguro automóvel contra terceiros de uma seguradora e, respeitando os requisitos legais mínimos, adicionar elementos que tornem a apólice mais adaptada à situação específica do segurado.
É possível, por exemplo, incluir a cobertura para o condutor do veículo (ausente no modelo tradicional de seguro contra terceiros) ou adicionar coberturas suplementares para o veículo, como proteção contra incêndio, quebra isolada de vidros ou furto. No entanto, é importante ter em mente que cada cobertura adicional escolhida aumentará o prémio, ou seja, resultará em custos adicionais para o seguro.
Posso circular sem seguro?
Conduzir um veículo não coberto por um seguro automóvel contra terceiros é proibido em Portugal. Se for apanhado nessa situação, além de enfrentar uma multa substancial por condução de veículo em condição ilegal, o seu carro pode ser apreendido, sendo devolvido apenas após comprovação às autoridades de que a situação do seguro foi regularizada.
Importante notar que a responsabilidade de contratar um seguro automóvel contra terceiros recai sobre o proprietário do veículo. Embora não seja obrigatório que o proprietário seja o contratante do seguro (podendo ser o condutor, por exemplo), caso o carro seja encontrado sem seguro, a responsabilidade será atribuída a ele pelas autoridades policiais.
Quando você é o “terceiro”
Quando a lei nos impõe a obrigação de possuir um seguro automóvel contra terceiros, o objetivo é assegurar a proteção mútua, garantindo que as pessoas prejudicadas sejam devidamente compensadas. Assim, da mesma maneira que o seu seguro compensa aqueles prejudicados por um acidente causado por si, você também pode ser indemnizado por uma seguradora quando se envolve em um acidente no qual não teve qualquer responsabilidade.
Nessas circunstâncias, você é considerado o “terceiro” no seguro automóvel contra terceiros. Basta comprovar que não teve culpa no sinistro para usufruir de todos os benefícios aos quais tem direito, sem que isso afete negativamente o prémio do seu próprio seguro.
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