Se pretende eliminar dívidas de crédito e reduzir encargos financeiros que estão a estrangular o seu orçamento mensal, então veio ao sítio certo.
Apesar de os créditos ao consumo se afirmarem como excelentes ferramentas financeiras, quando a sua gestão não é feita da melhor forma, é provável que, ao invés de uma solução, estes se transformem numa fonte de problemas.
Contudo, existe um caminho alternativo que o pode ajudar a sair de uma situação financeira difícil e garantir-lhe, simultaneamente, um financiamento extra para pagar dívidas não financeiras: o crédito consolidado.
Como o crédito consolidado pode ajudar a pagar as dívidas rapidamente
Ainda que carregue a palavra “crédito” no seu nome, o crédito consolidado é uma solução financeira cujo objetivo principal é a gestão de dívidas de crédito.
E de que forma o crédito consolidado faz essa gestão?
Após a consolidação de créditos que passa, na prática, pela compra e liquidação de todos os créditos ao consumo que tenha em seu nome, a instituição financeira onde contrate o crédito consolidado ficará como a sua única credora oferecendo-lhe, no processo, uma prestação mensal única mais baixa do que as que pagava anteriormente, uma taxa de juro, por norma, também ela mais baixa e um prazo de reembolso mais alargado.
Fruto desta consolidação, poderá poupar até 60% em prestações e, consequentemente, reduzir a sua taxa de esforço, indicador que mede o peso dos encargos financeiros no seu orçamento mensal e que é utilizado pelas instituições financeiras no cálculo do risco de um empréstimo.
Além da gestão das dívidas, no âmbito de um crédito consolidado pode, ainda, pedir um financiamento extra para, por exemplo, pagar dívidas de telecomunicações, energia ou educação.
Agora que foi apresentado ao crédito consolidado, é tempo de tomar nota de cinco dicas para resolver as suas dívidas com a consolidação de créditos.
5 passos para reduzir os custos financeiros com a consolidação de créditos
Para reduzir os custos financeiros e eliminar dívidas mais rapidamente com um crédito consolidado, siga estes 5 passos:
1º Passo: Calcular a sua taxa de esforço
Para além de ter dois ou mais créditos ao consumo em seu nome e ainda não ter caído em incumprimento, deve proceder ao cálculo da sua taxa de esforço utilizando, para o efeito, a seguinte fórmula:
Taxa de esforço = encargos financeiros / rendimento líquido total do agregado x 100
Caso o resultado seja superior a 35%, a taxa de referência do Banco de Portugal, deve começar a pensar em pedir um crédito consolidado.
2º Passo: Tenha em atenção as taxas de juro
Tal como acontece sempre que quiser contratar uma solução financeira, é importante que, durante o processo de pesquisa, dê atenção às taxas de juro, já que é a partir delas que poderá perceber qual a solução que lhe sairá mais barata.
Neste sentido, compare a TAN (Taxa Anual Nominal) e a TAEG (Taxa Anual de Efetiva Global).
Ao passo que a TAN lhe permitirá saber qual o “preço do dinheiro”, a TAEG vai dar-lhe a conhecer o valor de todas as despesas que terá com o contrato de crédito consolidado, incluindo juros, impostos, comissões, etc.
Anote: quanto mais baixa for a TAEG, mais barato será o crédito consolidado.
Ainda assim, é importante sublinhar, uma vez mais, que o crédito consolidado vai oferecer-lhe taxas de juro mais reduzidas do que o que acontece nos demais créditos ao consumo.
3º Passo: Tenha em conta os prazos de reembolso e montantes de financiamento
Nas suas pesquisas de mercado, é importante perceber, antes de mais, qual o valor máximo de financiamento que a instituição de crédito oferece e os respetivos prazos de reembolso.
Note que, com o aumento do prazo de pagamento, as prestações mensais de crédito consolidado serão, por norma, mais altas.
4º Passo: Utilize os simuladores online
Graças à digitalização dos processos de contratação bancária, fazer comparações entre diferentes créditos consolidados é hoje mais simples e rápido do que nunca.
Nestes simuladores poderá não só calcular a sua prestação mensal em função da escolha de montantes de financiamento e prazos de reembolso, como ainda ficar a saber qual será a TAEG, TAN e MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor).
Além disso, poderá incluir na equação, se assim o desejar, o montante de financiamento extra a pedir.
5º Passo: Recorra a uma intermediária de crédito
Se quer simplificar ainda mais a tarefa de pedir um crédito consolidado, aconselhamos a que recorra a uma intermediária de crédito.
Intermediárias de crédito como a e-loan, premiada PME nacional, oferecem-lhe não só toda a ajuda que precisar no sentido de encontrar uma solução de crédito consolidado em linha com as suas necessidades, como também o vão guiar de forma atenta e profissional por todo o processo de contratação.
